玉山银揭露三大FinTech策略，目标是银行理财服务平民化

摄影_洪政伟

近日玉山银行宣布即将推出台湾第一款金融服务的聊天机器人（Chatbot），锁定外汇和贷款服务，预定今年第二季正式上线开放用户申请。不过，玉山银行数位金融事业处资深协理刘美玲透露，甚至3月底就可能推出。

刘美玲表示，玉山有三大FinTech策略，普惠金融、场景金融和智慧金融。预计在 3月底推出的外汇与贷款Chatbot，是玉山银行智慧金融策略的一环，另外在普惠金融推动上，已推出e指可贷、e指企业贷和e指房贷等服务，但以往只针对高额贷款者或VIP会员，才会提供理专客製服务，不过，她强调。玉山未来的目标是，取消贷款额度限制，免费提供给任何顾客，甚至做到3分钟就可以计算出适用的贷款利率。而场景金融策略的愿景是让金融服务像水电一样便利。「玉山银行要推动私人银行平民化」，让每一个人都可以享有客製化的服务。

此外，玉山目前也积极推动电子支付，尤其刘美玲更是身兼银行公会电子支付小组的召集人，她认为，电子支付最大的敌人是现金，每年中央银行处理现金的作业费用，得花掉60亿元。因为电子支付装置和平台种类繁多，店家结帐柜台往往得备有不同的支付设备，为了增加结帐的效率，玉山计画要整合电子支付所需的硬体和软体，也会释出API和SDK给厂商，让每一种支付都能透过玉山的平台来串接，尤其要将电子支付服务，推广到不用电子支付的店家。例如，玉山银行就曾与支付宝合作，让宁夏夜市摊贩也能提供电子支付。

玉山数位金融的产品研发方向，也有所调整。过去，数位金融事务处过去大多聚焦于贷款试算应用类的服务，现在，玉山计画投入行销预测来辅助业务。刘美玲举例，像是顾客若上网浏览了信用卡所提供的机场贵宾室服务的资讯，结合相关分析数据，能推断这位顾客即将出国，就能进一步主动提供汇率和保险的促销方案。「不只要透过大数据的力量，来打造客製化的服务，还要能即时了解顾客需求，才能给予更好的顾客体验。」她说。

举例来说，刘美玲表示，玉山与统一超商、支付宝联手出了一款电子支付APP，但有次，一位顾客在假日深夜时，从开启APP到完成付款，多等了6秒钟，发现这个情况后，玉山连忙召集支付宝和统一超商IT，一起来解决这个6秒钟延迟的问题。

不过，她也坦言，现阶段玉山相关顾客服务，只是让顾客觉得提高效率，但产生的新价值还不够，仍旧让顾客觉得无感，如何找出关键流程来打造新的服务，是玉山的目标。

为了推动数位金融业务，玉山银行早在10年前就成立了大数据团队，目前多达70人规模，成员来自不同领域，有新闻、设计、科技、金融等各个领域的人才。不过，想要发展金融科技，刘美玲表示，不能只单看金融或是科技，而是得整合金融与科技，让顾客感受到额外的价值才行。刘美玲认为，要推动数位金融转型，得让顾客感受到，玉山的服务很不一样，并认为与玉山往来非常有价值才行。

所以，刘美玲最近经常率领她旗下的数位金融事业处团队，和金融科技新创团队交流，刘美玲认为，新创团队的创意，可以激发出传统金融产业的进步，甚至有助于让玉山用新科技来创造新的商业模式，或是找出新的顾客互动方式。

刘美玲说：「数位金融事业处很像是玉山的新创团队」，但要让这个团队能走在领先群，得有银行高层的包容，她的秘诀是，要求银行高层只关注两个指标，第一是衡量能不能创造新的顾客，第二则是有没有增加顾客的交易频率，只要达成这两个指标，就不要在意投资报酬率，而先支持数位金融团队的作法。